Tabla de Contenidos:
- ¿Qué es el factoraje financiero?
- ¿Cuáles son las empresas de factoraje financiero más destacadas en México?
- Kapital
- BBVA
- Mundi
- Bancomext
- Invex
- Banorte
- Banregio
- HSBC
- Mifel
- Drip Capital
- Conclusiones
En el mundo empresarial, el flujo de efectivo es esencial para el crecimiento y la operación diaria de cualquier negocio. Sin embargo, los retrasos en los pagos de clientes pueden generar problemas de liquidez que obstaculicen las actividades y proyectos de una compañía. Es ahí donde entra en juego el factoraje financiero.
En este artículo analizaremos qué empresas ofrecen este servicio en México y las ventajas que tienen cuando de liquidez y facilidad se habla.
¿Qué es el Factoraje Financiero?
Este es un servicio que permite a las empresas ceder sus facturas pendientes de cobro a una institución conocida como factor o empresa de factoraje. A cambio, esta última anticipa un porcentaje considerable del monto adeudado, típicamente situado entre el 70% y el 90% del total.
De esta manera, las empresas pueden acceder a recursos líquidos de forma rápida, sin necesidad de recurrir a préstamos bancarios tradicionales o líneas de crédito. Así pueden mantener un flujo de caja constante, pagar a proveedores, cubrir nóminas y gastos operativos, así como reinvertir en su crecimiento.
El factoraje financiero es una excelente alternativa para las pymes en México, ya que el 80% de ellas se financian a través de los proveedores, según datos del Banco de México.
¿Cuáles son las empresas de factoraje financiero más destacadas en México?
Si estás considerando recurrir a este tipo de financiamiento empresarial, es importante que sepas cuáles son las instituciones líderes en el mercado mexicano.
1. Kapital
En Kapital somos una fintech 100% mexicana, que destaca por su solidez y agilidad en los procesos, ofrecemos a nuestros clientes una amplia gama de servicios financieros enfocados en optimizar la liquidez y gestionar eficazmente el flujo de caja. A través de nuestro servicio de factoraje, que puede ser con y sin recurso, permitimos a los dueños de negocio y empresas obtener financiamiento inmediato mediante la transferencia de sus facturas por cobrar. Esto facilita un acceso rápido a efectivo sin tener que esperar los plazos habituales de pago.
Nuestro servicio es accesible para cualquier empresa o persona física con actividad empresarial, los plazos de financiamiento son flexibles y van de 1 a 4 meses, con tasas competitivas que oscilan entre el 2% y el 3% sobre el monto por transferir. Además, ofrecemos asesoría especializada y un proceso automatizado que solo requiere de la clave CIEC para permitirte visualizar tus facturas y determinar cuántas y cuales quieres financiar.
Con un proceso basado en inteligencia artificial, aseguramos las mejores condiciones y máxima transparencia a nuestros clientes y usuarios.
En septiembre del 2023 nos fortalecimos y convertimos en noticia, al ser de las primeras instituciones financieras tecnológicas de México, en sumar esfuerzos con un banco, al integrar a Banco Autofín a la familia.
Banco Autofin, es una institución de mucha tradición y que ha apoyado e impulsado el crecimiento de las familias mexicanas desde hace ya varios años, nos brindará el respaldo, soporte y una experiencia única que beneficiará a nuestros clientes, ofreciéndoles “lo mejor de ambos mundos” es decir, la velocidad y agilidad de una fintech, con la solidez de un banco que cuenta con sucursales y atención personalizada.
2. BBVA
Una de las modalidades destacadas del servicio de BBVA es el Factoraje sin recurso, que permite cubrir el riesgo de impago en caso de quiebra o insolvencia declarada por concurso de acreedores. Sin embargo, esta modalidad no cubre el impago por otras razones, como disputas comerciales.
Esta clase de factoraje proporciona a las empresas una mayor seguridad financiera, ya que BBVA asume el riesgo de insolvencia del deudor. Esto garantiza el cobro incluso si el cliente final se declara en quiebra. En cuanto a las condiciones económicas del servicio, BBVA establece una serie de comisiones como la comisión de cesión y la de gestión de incidencias o la manipulación de documentos.
3. Mundi
Mundi es una plataforma en línea que ofrece factoraje sin recurso, se especializa en facturas internacionales por lo que es ideal para empresas que realizan exportaciones o tienen actividad económica y clientes fuera del país.
Las solicitudes para el factoraje internacional de Mundi se realizan desde su sitio web y tras la aprobación, los recursos se pueden recibir en poco tiempo.
Ofrece intereses de acuerdo con el riesgo asociado en cada cuenta. Además, evalúa criterios como solidez financiera, calidad de las cuentas por cobrar, riesgo crediticio, volumen de ventas y estabilidad operativa para determinar la elegibilidad de las empresas.
Mundi no cuenta con oficinas físicas ni sucursales por lo que el soporte y asesoría se realiza a través de chats y líneas telefónicas de atención a clientes.
4. Bancomext
Este servicio está dirigido a empresas mexicanas que son exportadoras directas y cumplen con ciertos criterios de elegibilidad. Por ejemplo: tener al menos tres exportaciones directas en los últimos 12 meses o una exportación anual durante los últimos tres años.
Brinda financiamiento hasta por el 90% del valor de la factura y cobertura contra el riesgo de no pago del comprador. Además, cuenta con una red de entidades financieras asociadas en diversos países, lo que le permite gestionar eficazmente los procesos de cobranza en el extranjero cuando el comprador se encuentra en otra nación.
5. Invex
Es una opción de financiamiento a corto plazo que ayuda a las empresas a mantenerse y crecer, garantizando el cobro de todas las cuentas por cobrar. Ofrece factoraje con recurso, sin recurso, a distribuidores y a proveedores, con comisiones variables. El factoraje se puede dar en operaciones en moneda nacional o extranjera.
6. Banorte
El factoraje financiero de Banorte ayuda a los organismos públicos y empresas a optimizar el manejo de su tesorería. Destaca porque ofrece plazos de financiamiento flexibles, permitiendo a las empresas elegir el que mejor se adapte a sus necesidades y condiciones.
Admite hacer negocios con empresas en Estados Unidos y Canadá. Además, cuenta con 16 sucursales en ciudades como Ciudad de México, Mérida y Monterrey. La entidad asume el riesgo de cobranza.
7. Banregio
Ofrece factoraje de cuentas por cobrar con y sin recurso, y anticipa del 80 al 95% del valor de las facturas. Los montos de financiamiento son hasta $30,000,000 de pesos mexicanos o su equivalente en USD de hasta $2,000,000.
Maneja diferentes esquemas de tasas de interés como anticipadas, vencidas, mensuales y niveladas, entre otras modalidades. Las comisiones adicionales dependen de la aprobación de crédito.
8. HSBC
El servicio de esta institución financiera ofrece anticipo de hasta el 90%, con plazos de 30, 60, 90 y 120 días. Además, cuenta con factoraje con o sin recurso. Esta solución está disponible en las divisas más importantes.
HSBC México brinda la flexibilidad de acceder a todo el monto disponible o únicamente a la cantidad que necesitas. Sin embargo, requiere un requisito para el monto de ventas, que debe ser igual o superior a los $80 millones de pesos.
9. Mifel
Ofrece factoraje para cadenas productivas, proveedores, tradicional con línea de crédito, con y sin recurso. Los interesados deben dejar sus datos de contacto en un formulario, para que un representante realice el seguimiento.
La comisión por factoraje con recurso es del 0.5% cada 30 días. Además, los tiempos de seguimiento y aprobación varían según cada proyecto.
10. Drip Capital
Su portafolio abarca modalidades como factoraje de cuentas por cobrar, exportación, nacional, financiamiento a proveedores, descuento de facturas y financiamiento de cuentas por cobrar.
Su programa permite obtener un anticipo del 80% del valor de la factura. Una vez que reciben el pago total, transfieren el remanente descontando la comisión correspondiente.
Conclusiones
En el ámbito del factoraje financiero, las empresas mexicanas tienen a su disposición una amplia gama de opciones para asegurar el flujo de efectivo necesario para sus operaciones diarias y el crecimiento a largo plazo.
Cada una de las empresas mencionadas ofrece soluciones únicas adaptadas a las necesidades específicas de sus clientes, desde fintechs ágiles como Kapital, que proporcionan acceso rápido a los recursos, hasta instituciones de amplia trayectoria en el entorno financiero como los bancos.
Es importante elegir el socio adecuado que no solo proporcione liquidez, sino que también entienda las particularidades de tu negocio y ayude con la automatización de los procesos.
Plataformas Todo en Uno como Kapital, integran las finanzas de las PyMES y ofrecen a los negocios visibilidad completa sobre su facturación lo que simplifica el proceso de financiamiento.
La herramienta de Kapital destaca por su capacidad de cargar automáticamente todas las facturas de una empresa, proporcionando acceso rápido y fácil a su facturación así, los clientes pueden seleccionar y cobrar sus facturas de forma sencilla.
Estas innovaciones marcan un cambio significativo en el factoraje financiero, con un enfoque en la eficiencia y la simplificación para las empresas.
