Tabla de Contenidos:
- ¿Qué es el crédito empresarial?
- Características principales del crédito para empresas
- Beneficios del crédito empresarial
- Tipos de crédito para empresas disponibles en México
- Requisitos del crédito empresarial
- Instituciones que ofrecen crédito para empresas en México
En México, el acceso al financiamiento se ha convertido en un factor determinante para el desarrollo y crecimiento de las empresas. Según cifras de la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) de 2021, desde el inicio de sus operaciones, 46.6% de las compañías ha solicitado algún financiamiento con un banco, institución financiera o proveedor y 43.2% lo ha obtenido.
A pesar de lo anterior, todavía existen muchos obstáculos para este tipo de corporaciones. Según cifras de la encuesta mencionada anteriormente, entre los factores que más afectan a las empresas al momento de solicitar algún tipo de crédito, destacan: tasa de interés alta (62%), seguido de los muchos requisitos solicitados (39%) y la cantidad y dificultad de los trámites (33%).
A partir de lo anterior, en este artículo exploraremos cómo superar estos desafíos y aprovechar las diversas opciones de crédito empresarial disponibles en México.
¿Qué es el crédito empresarial?
Para poder hablar de los créditos empresariales y de sus ventajas, primero hay que saber qué son. De esta manera, se conoce como crédito empresarial a la herramienta financiera que permite el crecimiento y desarrollo de los negocios. En términos simples, son préstamos diseñados específicamente para empresas, ya sean pequeñas, medianas o grandes.
Características principales del crédito para empresas
Entre las principales características que distinguen a este tipo de producto financiero, destacan:
- Audiencia específica: Se dirigen principalmente hacia personas morales y personas físicas con actividad empresarial. Así, este tipo de financiamiento se configura como una herramienta diseñada para respaldar las necesidades financieras de negocios en crecimiento, brindando a empresas consolidadas y emprendedores la posibilidad de acceder a capital para impulsar sus operaciones.
- Requisitos puntuales: Los criterios para solicitar un crédito empresarial suelen incluir tener más de un año de actividad empresarial, ya sea como persona física o como entidad moral. Además, es necesario tener un historial crediticio sólido, contar con antecedentes favorables en el buró de crédito y comprobar la suficiente generación de ingresos, ya que las instituciones financieras valoran la estabilidad y la capacidad de pago de los solicitantes, lo que puede involucrar la presentación de estados financieros, comprobantes y otros documentos que respalden la solidez del negocio.
- Montos significativos: Una de las distinciones clave de los créditos empresariales está en la capacidad de obtener montos significativamente mayores en comparación con los créditos personales. Esta característica responde a la naturaleza expansiva y operativa de las empresas, permitiéndoles acceder a recursos financieros sustanciales que respalden proyectos ambiciosos, la adquisición de activos o la gestión de flujos de efectivo en momentos importantes.
- Uso específico del capital: Aunque estos productos otorgan flexibilidad en el destino de los fondos, es común que existan algunas restricciones. Generalmente, se espera que los fondos se destinen a gastos y proyectos directamente relacionados con la operación y crecimiento del negocio, por lo que no podrán usarse para pagos o compras personales.
Beneficios del crédito empresarial
La elección entre un crédito empresarial por encima de otro tipo de préstamos, como los personales, puede marcar la diferencia en el éxito de una compañía. Los créditos empresariales se adaptan a las necesidades comerciales, por lo que ofrecen algunos beneficios clave como:
- No descapitalización: Impulsar el negocio sin comprometer el dinero que se tiene disponible en el momento.
- Mejores tasas de interés: Los créditos empresariales suelen tener tasas más bajas que los personales, lo que ayuda a reducir los costos financieros a largo plazo.
- Liquidez inmediata: Solicitar este tipo de préstamos permite tener acceso a recursos inmediatos o muy rápido que pueden utilizarse para cubrir gastos operativos, pago de proveedores o cualquier otra inversión relacionada con el funcionamiento del negocio.
- Adaptados a las necesidades comerciales: Estos créditos están diseñados para satisfacer las necesidades específicas de una empresa, ya sea para financiar la expansión, comprar inventario o manejar situaciones imprevistas.
- Construcción de historial crediticio: Al utilizar un crédito empresarial de manera responsable, las empresas pueden construir un historial crediticio sólido, lo que facilita la obtención de financiamiento futuro.
- Mejores negociaciones: Con un mayor capital se pueden conseguir mejores precios al negociar compras de materias primas o insumos en mayor volumen o con un pago anticipado.
Tipos de crédito para empresas disponibles en México
En México, existen dos tipos principales de crédito empresarial. Por un lado, el financiamiento bancario o tradicional y por otro, el digital. Cada uno posee características distintivas que pueden influir en la experiencia y resultados para las compañías que buscan impulsar su crecimiento.
Financiamiento bancario o tradicional
Este tipo de créditos son una de las opciones más solicitadas por las empresas, ya que los bancos cuentan con una amplia gama de productos con distintas tasas de interés, plazos, comisiones y garantías. Entre sus beneficios destacan la estabilidad y reputación institucional, la variedad de opciones y las tasas de interés competitivas.
Financiamiento digital
Por otra parte, las plataformas de financiamiento digital representan una alternativa ágil y tecnológica al modelo bancario tradicional. Las fintech han revolucionado el acceso al crédito empresarial al simplificar los procesos, reducir requisitos y acelerar el tiempo de aprobación.
Ahora bien, sin importar la opción elegida, es importante que, al momento de solicitar un crédito empresarial, los negocios pierdan el miedo y se informen bien sobre las condiciones del préstamo, que comparen las opciones y evalúen su capacidad de pago. Solamente el conocimiento permitirá a los empresarios tomar decisiones que se alineen con las necesidades específicas de su negocio.
Requisitos del crédito empresarial
Para poder tramitar un crédito empresarial, primero es necesario comprender y cumplir con cada uno de los requisitos establecidos por la institución financiera, ya sea un banco o una plataforma digital. Según Nacional Financiera, los puntos básicos para solicitar este tipo de producto son:
- Ser una empresa formal o persona física con actividad empresarial
- Contar con antecedentes favorables en el buró de crédito
- Tener más de un año de antigüedad
- Comprobar la suficiente generación de ingresos
Instituciones que ofrecen crédito para empresas en México
Entre las empresas que ofrecen créditos empresariales destacan las siguientes:
Empresas de crédito empresarial online:
- Kapital: Esta plataforma digital ofrece a las empresas todo lo que necesitan para operar, crecer e impulsar su negocio en un solo lugar. Dentro de sus productos de financiamiento empresarial destacan Crédito Flex, que ofrece hasta $50 millones para financiar facturas a proveedores en 3, 6, 9 y hasta 12 meses; y Crédito PyME, que brinda liquidez inmediata para acelerar los negocios.
- Uniclick: Plataforma digital de productos y servicios financieros comprometidos con el desarrollo sostenible de México que ofrece un Crédito PyME para fortalecer empresas con hasta 3 millones de pesos para impulsar sus negocios de forma rápida.
Empresas de crédito empresarial tradicional:
- Afirme: Esta institución bancaria ofrece soluciones hechas a la medida para las necesidades de financiamiento de cada empresa. Para ello, tienen opciones de créditos de corto plazo, para financiar el capital de trabajo, y de largo plazo, para atender necesidades de tesorería, adquisición y fortalecimiento.
- Santander: Banco que ofrece diversas vías de financiamiento para PyMEs, desde créditos ágiles y simples, hasta productos para empresas con actividad de comercio exterior y para proyectos de expansión.
A partir de todo lo anterior se puede ver que el crédito empresarial es una herramienta esencial para el crecimiento de los negocios. La diversidad de opciones, desde instituciones bancarias hasta plataformas digitales, brinda a las compañías la flexibilidad para elegir la mejor opción de acuerdo a sus necesidades y objetivos.
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